Кто может требовать предъявить документы, и почему нельзя передавать их чужим людям

Паспорт и ID-карта или карта вида на жительство — главные документы жителей Эстонии. И если документ потеряется или попадет в руки к людям с плохими намерениями, то проблем не избежать. ”МК-Эстония” узнала, кто может требовать предъявить документы и их копии, каких рисков следует опасаться, и что делать, если вашими личными данными кто-то воспользовался, пишет корреспондент "МК-Эстонии" Ирина Петрова.

В статье 350 Пенитенциарного кодекса перечислены важные личные документы, среди которых удостоверение личности, электронно-цифровое удостоверение личности, карточка вида на жительство, паспорт гражданина Эстонии, проездной документ иностранного государства, удостоверение на право управления механическим транспортным средством и другие документы. За использование чужого важного документа или передачу своего кому-то другому с целью получить определенные права или избежать определенных обязанностей статьей 349 Пенитенциарного кодекса предусматривается наказание в виде денежного взыскания. Согласно данным Департамента полиции и погранохраны, по состоянию на 4 ноября было зарегистрировано 114 таких преступлений. За тот же период прошлого года их было 126, а всего за год — 158. То есть проблема реально существует.

Первое, что приходит на ум, когда говорят об использовании чужих документов в корыстных целях — это получение кредита. Но представители кредитных учреждений отрицают, что такой подлог возможен.

Руководитель сферы кредитования частных лиц Swedbank Анне Пяргма объясняет, что для проведения банковских операций необходимо, прежде всего, идентифицировать клиента — в банковской конторе всегда просят предъявить удостоверяющий личность документ, также идентификация требуется при пользовании другими банковскими каналами (интернет-банком, мобильным или телефонным банком).

”При подаче ходатайства о кредите и при подписании кредитного договора работник банка проверяет удостоверяющий личность клиента документ и срок его действия. За последние годы в Swedbank не было случаев, когда кредит был получен по чужим документам”, — заявляет Пяргма.

Тийна Виллемсон, представитель фирмы Placet group OÜ, которой принадлежит сервис Smsraha, объясняет, что при предоставлении услуги потребительского займа кредитодатель обязан идентифицировать личность заемщика и сохранить копию удостоверяющего личность документа. Документ, на основании которого проходит идентификация, должен быть оригинальным и с действующей датой. Заемщик обязан присутствовать на идентификации лично, без каких-либо представителей. Эти требования вытекают из закона по борьбе с отмыванием денег и с финансированием терроризма.

Кредит за чужой счет

Виллемсон добавляет, что бывают случаи, когда кредит оформляется на человека, которого условный мошенник тем или иным образом принуждает взять кредит на свое имя и затем присваивает полученные деньги себе, после чего, разумеется, сразу исчезает.

”Но не будем забывать, что заемщик-жертва получает деньги на свой личный счет и проходит идентификацию своей личности на основании своих оригинальных документов”, — отмечает представитель Smsraha, подводя к тому, что в таких ситуациях отношения между мошенником и заемщиком-жертвой остаются вне контроля кредитодателя, и речь идет об ином виде мошенничества.

Однако руководитель службы превенции и ведения производства Кесклиннаского отделения полиции майор полиции Елена Мирошниченко рассказывает, что случаи, когда люди, ведущие, как правило, асоциальный образ жизни либо находящиеся в затруднительном материальном положении, передавали за вознаграждение третьим лицам свою ID-карту вместе с пин-кодами, нередки.

”Позже выяснялось, что таким образом при помощи документа третьи лица брали на имя владельца ID-карты денежный заем, забирая деньги себе, или оформляли покупку техники в рассрочку, а должником оставался владелец документа, на чье имя заем или рассрочка были оформлены, — поясняет Мирошниченко. — Были случаи, когда, используя чужие документы, приобретался товар, счет за который позже высылался настоящему владельцу документа, или предпринимались попытки заключить на чужое имя договор о займе. Кроме того, при помощи чужих документов воры пытаются сдать украденное в ломбард”.

Добровольная передача личного документа другому лицу, по словам майора, является не только нарушением закона, но может обернуться для владельца документа неприятностями и денежными обязательствами, так как владелец не может быть уверен в том, что его документ не будет использован для заключения еще каких-либо сделок.

Проверка и еще раз проверка

Чтобы узнать, можно ли приобрести в кредит на чужое имя, например, телефон, ”МК-Эстония” обратилась к операторам мобильной связи, ведь им каждый день приходится иметь дело с подобного рода сделками.

Пресс-секретарь Elisa Марика Райски говорит, что менеджеры их салонов связи при заключении договора с клиентом всегда сверяют срок действия документа с базой данных полиции. Кроме того, проводится визуальный контроль и сверка подписи. ”В случае возникновения сомнений мы можем отказать клиенту в заключении договора и сообщить в полицию”, — заявляет Райски.

По словам директора по обслуживанию клиентов Tele2 Сирли Селиов, бывают случаи, когда люди хотят получить товар по чужим документам, но, как правило, у них это не получается. Только лишь личного кода недостаточно для приобретения устройства, и супруг или кто-то другой не могут заключить договор вместо самого клиента.

”Если человек приходит в представительство и хочет заключить договор, мы всегда делаем это на основании документа, удостоверяющего личность. Без него заключить договор невозможно, — отмечает представитель Tele2. — Если возникает сомнение, что паспорт или ID-карта принадлежат этому человеку, просим показать еще один документ”.

Кроме того, в Tele2 проверяют по Регистру нарушений платежных обязательств, нет ли у клиента задолженностей.

Снимать копии может каждый

Консультанты EMT также придерживаются определенной процедуры проверки, объясняет руководитель по связям с общественностью Eesti Telekom Ирина Кузина. ”Пока с клиентом идет общение, консультант снимает копию с документа и сразу же проверяет информацию через полицейскую базу или базу Департамента шоссейных дорог, определенный доступ к которой встроен в нашу инфосистему. В ней проверяется, выдан ли этому лицу документ с определенным номером, действителен ли он. Без такой проверки наша система не позволит заключить договор”, — отмечает Кузина.

Как видно, при заключении договора снимаются и копии документов. Советник по связям с общественностью Инспекции по защите личных данных Маргит Лийвойя говорит, что ни в одном законе не прописано, кто имеет право требовать копии ID-карты или паспорта.

”Понятно, что банки, работодатели, учебные заведения требуют предъявить документ, чтобы убедиться, что перед ними то самое лицо. А так как закон никому не запрещает требовать копии документов, хозяин документа должен сам решать, насколько обосновано подобное требование, и может ли оно угрожать неприкосновенности частной жизни”, — подчеркивает представитель инспекции.

Лийвойя отмечает, что если у хозяина документа есть подозрение, что его документ или содержащиеся там данные были использованы с преступными целями, нужно обращаться в полицию. Если с личными данными просто обошлись безответственно или со злым умыслом так, что был нанесен вред частной жизни, можно подать жалобу в Инспекцию по защите личных данных. Она также добавляет, что учреждение, которое собирает и обрабатывает личные данные, не имеет право без согласия человека передавать эти данные третьим лицам или учреждениям, за исключением указанных в законе случаев.

Недетские шалости

Руководитель службы превенции и ведения производства Кесклиннаского отделения полиции майор полиции Елена Мирошниченко повторяет, что использование чужого документа или подделывание документа является наказуемым в уголовном порядке деянием.

”Предъявляя паспорт или ID-карту старшего брата или сестры, друга, родственника или знакомого либо найденный или полученный преступным путем документ, чтобы попасть в увеселительное заведение, приобрести алкогольные напитки или купить сигареты, человек совершает серьезное правонарушение, — заявляет майор. — Например, не так давно несовершеннолетний, находившийся в состоянии алкогольного опьянения, при проверке документов полицейскими предъявил ID-карту старшего друга, чтобы избежать наказания за употребления алкоголя. Но все обернулось тем, что кроме наказания за проступок несовершеннолетний получит наказание и в уголовном порядке за злоупотребление важным личным документом”.

Мирошниченко отмечает, что подростки должны задуматься и о том, что использование или подделывание чужого документа и передача собственного документа в пользование другому лицу может в будущем стать препятствием для работы в государственном учреждении и осложнить въезд в страны, требующие визы.

”Не имеющие права на управление транспортным средством предпринимают попытки предъявить чужое водительское удостоверение, выдавая себя за другого человека. Один из недавних подобных случаев произошел 29 сентября в Пярну, — приводит пример сотрудник полиции. — Патруль остановил в центре Пярну автомобиль, у которого отсутствовало свидетельство о техосмотре. При проверке личности водителя у полицейских возникло подозрение, и в ходе дальнейшей проверки выяснилось, что водитель использовал водительские права своего близкого родственника, и у него самого права на вождение нет”.

25-летний мужчина был задержан полицией. Так как выяснилось, что этот человек и ранее совершал подобные нарушения, то решением суда он был наказан арестом в 15 суток.