Пытаясь обмануть страховую компанию, можно получить реальный тюремный срок

Обман и мошенничество – вовсе не всегда удел профессиональных преступников. Очень часто на это идут вполне законопослушные граждане, считая своим святым долгом надурить страховку. Как всплывает ложь и что за это бывает хитрецам – выясняла «МК-Эстония».

Попытки содрать денег со страховой фирмы среди населения мошенничеством не считают, скорее это что-то вроде «забрать свое, ведь я им плачу». Очень часто пытаются подвести под страховой случай любые происшествия, особенно если речь идет об автомобиле. И сами представители страховых фирм говорят, что попытки смошенничать появились сразу с появлением страховки – человек всегда ищет возможности легкой наживы, ну а дело страховщиков вовремя выявить обман.

Все в одном

«Один раз стоял в пробке, мы не двигались, – вспоминает Андрей. – На заднем сиденье заплакала дочка, я отвлекся посмотреть, что у нее случилось, забыл нажать на тормоз, и приехал прямо в бампер впередистоящей машины. Дальше все как обычно, заявление в страховую, оформление документов на возмещение стоимости ремонта. Только я заодно с «мордой» авто попробовал еще вписать и царапину, полученную буквально накануне – неудачно запарковался».

Таких «приписок» к ремонту автомобилей огромное количество.

В случае Андрея, в возмещении было отказано – уж слишком явно было видно, что разбитый бампер и царапина на крыле не имеют ничего общего друг с другом.

А вот другой случай прошел как по маслу. Айвар рассказывает, как в его автомобиль въехали, помяли заднюю дверь. «А у меня еще так удачно было повреждение на бампере расположено, как раз со стороны поврежденной двери – на парковке въехал в столбик разметки, бампер треснул, царапина была. Если бы не авария, даже не морочился бы, но тут такая возможность! В общем, получилось благодаря этому ДТП починить еще и бампер. Самоответственности было 200 евро, а без каско ремонт влетел бы в копеечку», – признается мужчина.

По словам Катерины Лепвалтс, руководителя отдела возмещения ущерба ERGO Kindlustus, действительно, попытки за один страховой случай починить автомобиль полностью являются одними из наиболее часто встречающихся вариантов страхового обмана. «Но не стоит надеяться на то, что наши специалисты не смогут отличить старые царапины от новых, страховые следователи - работники компетентные и опытные», – говорит она.

Экономика обмана

Статистику попыток «заработать» на страховке в международной практике тесно связывают с экономикой. Эстония не исключение.

«У нас тоже попытки страхового мошенничества связаны с периодами экономического спада, – комментирует Ли Йыхвик, руководитель отдела возмещения ущерба Seesam AS. – Как только наступают тяжелые времена, резко возрастает число тех, кто пытается так или иначе «заработать» денег на страховке».

Однако, как отмечает директор по страхованию Salva Kindlustuse AS Урмас Кивирюйт, попытки смошенничать нельзя назвать слишком частыми и повседневными. Все же большинство клиентов обращаются в страховые компании по серьезным поводам. «Но если смотреть статистику последних лет, можно отметить, что число крупных и серьезных мошенничеств со страховкой начало снижаться, – отметил он. – Однако количество мелких обманов постоянно растет, и люди часто даже не осознают, что такой обман и последующее возбуждение уголовного производства повлекут ряд значительных осложнений в их жизни».

Где, что и как

Как уже говорилось, ухудшение экономического положения является одной из основных причин смошенничать. «Как только становится невозможным выполнять какие-то финансовые обязательства, тут же начинаются попытки создания всевозможных страховых случаев ради компенсации, – рассказывает Ли Йыхвик (Seesam). – Но, помимо этого, есть множество других поводов, например, продажа недвижимости или автомобиля застопорилась, а от имущества нужно избавиться поскорее, еще и с прибылью».

В целом мошенничества со страховкой можно разделить на три категории. «К первой относятся те, кто запланировал страховой случай и страховой договор заключен с целью «заработать» денег, – комментирует Урмас Кивирюйт (Salva). – Например, постановочные аварии и поджоги зданий. Вторая категория – уже свершившееся происшествие и попытка задним числом оформить страховку. Например, если речь идет о ДТП, то умышленно переносят дату и время происшествия. И третье, когда в страховой случай валят все подряд, тут классикой жанра также считаются аварии, когда в один случай пишут все царапины и неполадки автомобиля».

Катерина Лепвалтс добавляет, что регулярно пытаются смошенничать и путешественники: для получения компенсации по страховому договору нужны действительно серьезные причины отмены поездки. Очень часто хитрые туристы пытаются «заболеть», подгоняя даты болезни на нужный им срок. Или же, не попав на рейс из-за забытых или просроченных документов, резко пытаются «заболеть».

В списке мошенников также и страховые случаи с жильем.

Тут огромное поле – например, в квартире случился потоп, и владелец, пытаясь вытащить побольше денег из страховой фирмы, начинает перечислять в качестве ущерба и «допотопные» поломки.

«С таким мы сталкиваемся регулярно – когда клиент пытается добавить к заявленному ущербу и то, что было задолго до заключения страхового договора, – комментирует г-жа Йыхвик. – Это полбеды. Плохо то, что люди даже не понимают того, что подобный поступок также является страховым мошенничеством».

А в последнее время, как замечает Райн Порсс, пресс-секретарь IF Kindlustus, участились попытки получить возмещение за якобы украденный телефон или планшет.  «У наших клиентов при страховании домашнего имущества застраховано и находящееся с собой имущество, в том числе мобильный телефон и планшет, – поясняет Порсс. – Этим пытаются воспользоваться, предоставляя нам ложную информацию, мол, украли или разбился. По делу одного гражданина, подавшего в If летом этого года заявление об ущербе по поводу кражи планшета, на сегодняшний день заведено уголовное делопроизводство».

Найти и обезвредить

Для того чтобы выявить случаи страхового мошенничества, работают целые команды страховых следователей. Это люди с огромным стажем и опытом работы, вполне способные отличить старые царапины от новых повреждений.

«К сожалению, раскрывать методы работы невозможно по вполне понятным причинам, – рассказывает Ли Йыхвик (Seesam). – Но если говорить в общем, то, конечно, учитываются бросающиеся в глаза моменты, используется помощь экспертов, проводятся разные экспертизы, при необходимости сотрудничаем и с полицией».

В любом случае, страховые компании очень трепетно относятся к вопросам мошенничества, ведь подобные поступки являются преступлением и за такое можно получить вполне реальный тюремный срок. И, по словам Ли Йыхвик, в большинстве случаев подобные мошеннические схемы не проходят, и нечестные на руку клиенты остаются без денег. «В этом году уже выявлено несколько таких схем, за которые мошенники понесли наказание», – подытоживает она.

«Это очень важно, ведь наши честные клиенты не должны оплачивать ущерб, причиненный мошенниками»,

– добавляет пресс-секретарь IF Kinlustus Райн Порсс.  

Более того, как говорит Катерина Лепвалтс, обманщик должен учитывать то, что в случае выявления факта мошенничества дальнейшая возможность заключения договора со старховой компанией исключена. А с 1  января 2016  года вступит в силу новый Закон о страховой деятельности, в котором оговаривается то, что страховые фирмы смогут обмениваться данными по своим клиентам, которые предоставляли о себе ложную информацию, пытались спланировать страховые случаи или же скрывали факты в случае происшествия.