кредит

Эстонский рынок кредитования предлагает потребителям широкий выбор финансовых решений, где традиционные банки всё активнее конкурируют с меньшими кредитными учреждениями. За последнее десятилетие рынок потребительских кредитов и быстрых кредитов вырос экспоненциально, предоставляя альтернативу традиционным банковским кредитам. Исследования показывают, что в 2025 году доля небанковских кредитов составит около 15% общего объёма потребительских кредитов, при этом средняя процентная ставка по быстрым займам снизилась на 8% по сравнению с 2020 годом. Этот аналитический обзор объясняет основные различия, преимущества и риски обоих типов займов, опираясь на последние статистические данные и экспертные мнения.

Ландшафт рынка кредитования в Эстонии и ключевые факторы влияния

Эстонский финансовый рынок характеризуется доминированием банков в сфере ипотечных кредитов и крупных инвестиций, тогда как небольшие кредитные учреждения нашли свою нишу в срочных краткосрочных потребностях. Согласно данным Финансовой инспекции, в 2024 году потребительские кредиты составили 22% от всех новых кредитных договоров, что демонстрирует их растущую популярность.

На фоне растущих процентов многие отложили идею приобретения собственного жилья. Это подтверждают как показатели банков, так и общий тревожный тон происходящего в экономике.

Иллюстративное фото: Pixabay

Хорошая новость заключается в том, что экономика всегда циклична. И за каждым спадом следует подъём, отмечается в блоге банка LHV.

Кому банк вообще сейчас выдаст кредит?

В апреле открывается тур приема ходатайств на повышение энергоэффективности для многоквартирных домов, в рамках которой посредством Фонда развития предпринимательства и фонда Kredex квартирным товариществам в Эстонии будет распределено 80 миллионов евро.

Министр экономики и инфраструктуры Рийна Сиккут

«Рынок электроэнергии уже сейчас претерпевает стремительные изменения, и определенно стоит инвестировать в реновацию домов и многоквартирных домов и повышение энергоэффективности, если это возможно. Сохранение тепла в доме позволит снизить расходы на отопление для всех домохозяйств. Если кооператив не может позволить себе полный ремонт, субсидию можно также использовать для замены системы отопления на более энергоэффективную», - сказала Сиккут.

Субсидии будут финансировать капитальный ремонт многоквартирных домов с классом энергоэффективности не ниже C. На этот раз также можно отдельно подать заявку на поддержку замены системы отопления в многоквартирном доме с печным, газовым или электрическим отоплением на систему возобновляемых источников энергии или на подключение многоквартирных домов к сети централизованного теплоснабжения.

Когда долги оказываются выше сил и нет шансов на их погашение, у человека есть возможность объявить себя банкротом. Многие ошибочно полагают, что в такой ситуации все задолженности обнуляются и через какое-то время можно будет зажить вольной и счастливой жизнью. В теории это так, а на практике долги могут преследовать человека пожизненно.

18 лет назад Анна пыталась построить свое счастье с мужчиной по имени Олег. В 2004 году пара думала пожениться, а потому было принято решение обзавестись собственным жильем. Они нашли деньги на первый взнос и купили в ипотеку квартиру в новом доме на окраине Ласнамяэ.

Люди, оказавшиеся в затруднительном положении, обычно скрывают свои финансовые проблемы, а кредитные бюро предлагают брать новые займы. Но не за горами воплощение давней мечты, которая поможет избегать попадания в кабалу, пишет Эстонский Экспресс. Хардо *, житель Тарту, — 30-летний мужчина в полном расцвете сил. Он задолжал десяти кредитным конторам 123 000 евро. Хардо — игроман. Как он смог получить деньги даже в большом скандинавском SEB? Ответ: обманом. Вот так просто в сегодняшней Эстонии залезть в долги.

Иллюстрация: Delfi.ee

Специалисты твердят в один голос: получить кредит слишком просто. Принятие решения о кредите за считанные минуты показывает, что доскональности не хватает. Пример Хардо — лишь один из многих и относится к конкретному судебному делу. Один человек, недавно обратившийся в суд, был должен 17-и кредиторам, в том числе и Swedbank’у.

Письмо читателя Delfi: Пишу на несколько противоречивую тему, потому что общественное мнение и банковское лобби не поддерживают использование наличных денег. В то же время у использования наличных есть несколько плюсов, прежде всего это то, что в этом случае не остается следов ваших покупок и образа жизни. Оплата карточкой удобна, банки зарабатывают на этом свою копейку, и всё вроде бы хорошо… Но в действительности это не совсем так: оплата карточкой — это своего рода система слежки, с помощью которой можно накопать много негатива.

Фото: Anni Õnneleid

Я столкнулся с двумя ситуациями, которые переполнили мою чашу терпения. В первом случае моему родственнику потребовался жилищный кредит. Стоимость покупаемой недвижимости и доходы лица были так сказать "на грани". Изучив историю платежей, один крупный банк ответил ходатайствующему о кредите, что тот слишком много платил в барах и ночных клубах, и, исходя из этого, решение по кредиту будет отрицательным.

В редакцию Delfi написала письмо читательница Татьяна и рассказала свою историю о попытках улучшить жилищные условия своей многодетной семьи и сопутствующих этому проблемах. Письмо читательницы публикуется в полном объеме и с незначительной редакцией.

”Пишу вам в надежде, что если поднять данную тему, у нас может что-то поменяться в лучшую сторону. Не только у конкретной семьи, но и общие принципы. Не хочу и не могу молчать. Муж мой не президент, а из простых рабочих, и я сама не очень-то высокооплачиваемый работник. И чтобы получить дотацию или пособия, которые нам действительно нужны, нам надо пройти все инстанции, что очень напрягает работающих людей и их работодателей.